Процедуры банкротства гражданина

В деле о банкротстве физического лица применяется всего три процедуры:

При признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным, в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долгов.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это изменение условий его выплаты (срока, процентной ставки, размера ежемесячного платежа).

Физические и юридические лица пользуются как собственными средствами, так и заемными. Но иногда долговые обязательства становятся непосильными. Причины бывают разными: один не рассчитал возможностей, у другого изменились обстоятельства. В любом случае решить проблему поможет процедура реструктуризации долгов.

Если реструктуризация не реализовывается — гражданин объявляется банкротом, вводится процедура банкротства (физическое банкротство) — реализация имущества должника.

Признание физического лица банкротом (Банкротство гражданина)

При отсутствии плана реструктуризации задолженности, его неодобрении либо отмене, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества гражданина на 6 месяцев.

Если гражданина признают банкротом суд вправе ограничить ему выезд за пределы РФ.

Конкурсную массу для реализации в целях расчетов с кредиторами составляет все имущество гражданина, имеющееся у него на момент введения банкротства и приобретенное после. Имущество, стоимость которого не превышает 10 000 руб. и реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, может быть исключено из конкурсной массы.

С даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим либо кредитором (более 10% задолженности) может быть подано заявление об оспаривании сомнительных и подозрительных сделок гражданина. Также, может быть оспорена совершенная супругом должника сделка, затрагивающая общее имущество супругов.

Реализация имущества гражданина (расчеты с кредиторами)

Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей. Она позволяет решить проблему без привлечения органов власти.

К примеру, у человека сократился доход или он попал в сложную жизненную ситуацию, потребовавшую больших денег. В итоге он перестал вносить платежи по кредиту. Тогда он может обратиться в банк с просьбой о более щадящих условиях.

Если причины оказались действительно уважительными, ответ будет положительным. Банки не хотят терять клиентов и по возможности идут им навстречу. В такой ситуации очень выручит незапятнанная кредитная история.

По представлению финансового управляющего, положение о порядке, сроках и условиях реализации имущества физического лица утверждается судом общей юрисдикции Оценка имущества гражданина осуществляется самостоятельно финансовым управляющим (без привлечения оценщика) и может быт оспорена гражданином или кредиторами. Имущество продается с торгов. Залоговое имущество реализуется с торгов после предварительного определения его начальной цены залоговым кредитором.

Нереализованное имущество гражданина, которое не согласились принять кредиторы, возвращается ему обратно финансовым управляющим по акту приема-передачи. При реализации доли в общем имуществе супругов, второй супруг (бывший супруг) вправе принять участие в деле о банкротстве.

Гражданин после завершения реализации имущества освобождается от исполнения всех требований кредиторов, в том числе не заявленных в процедурах банкротства, помимо случаев привлечения его к уголовной ответственности, предоставления им недостоверных сведений во время банкротства, и требований, связанных с личностью кредитора.

При выявлении сокрытия физическим лицом имущества, предоставления недостоверных сведений, суд отменяет определение и возобновляет производство по делу о банкротстве. В этом случае, заново вводится процедура реализации имущества.

Также, дело о банкротстве физического лица может быть прекращено мировым соглашением между ним и кредиторами, которое утверждается судом.

Мировое соглашение.

Заявление о банкротстве физического лица

Дело о банкротстве физического лица завершается, если стороны пришли к мировому соглашению. Мировое соглашение – это соглашение об урегулировании судебного спора между сторонами.
В случае банкротства физического лица, со стороны гражданина решение о заключении мирового соглашения принимается самим гражданином (а не финансовым управляющим). Мировое соглашение содержит положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.

Со стороны кредиторов решение принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов, в случае если «за» высказались все залоговые кредиторы.
Мировое соглашение составляется в письменной форме, подписывается гражданином и представителем собрания кредиторов. Один экземпляр мирового соглашения приобщается арбитражным судом к материалам дела.

С Заявлением о признании гражданина несостоятельным (Банкротство физических лиц) может обратится должник, кредитор, налоговый орган. Минимальная сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей и должны истечь 3 месяца с момента образования данной задолженности.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в отношении себя если при удовлетворении требований кредитора он становится не способным удовлетворить требования других кредиторов и общий размер данной задолженности более 500 000 руб. К заявлению о Банкротстве гражданина физического лица должны быть предоставлены доказательства , что он не является индивидуальным предпринимателем ,справки о семейном положении, также требуется предоставить опись всего имущества принадлежащее ему по определенной форме, копии документов по всем крупным сделкам, справку в свободной форме о доходах и налогах за 3 последних года, справку по всем имеющимся счетам, в том числе электронным деньгам (яндекс деньги, web money, киви и.т.д.)

В заявление о банкротстве физического лица гражданин указывает саморегулируемую организацию и ее арбитражного управляющего (финансового управляющего).

Кредитор может подать заявление о банкротстве физического лица без предварительного взыскания задолженности в судебном порядке в следующих случаях:

кредитором является налоговый орган
должником не оплачен вексель
из документов вытекает признание долга должником-
вытекающие из нотариальных сделок требования
требования банков
требования о взыскании алиментов.

Заявление о банкротстве физического лица должно быть рассмотрено судом общей юрисдикции не позднее 3-х месяцев с даты его поступления в суд. Публикации в официальном издании подлежат только основные этапы процедуры — введение реструктуризации долгов и реализации имущества.

Арбитражный управляющий — финансовый управляющий

За счет средств гражданина банкрота осуществляется выплата вознаграждения финансовому управляющему в деле о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы и процентов. Фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего на сегодняшний момент составляет 25 000 руб. Размер процентов зависит от реализации имущества. Финансовый управляющий может привлечь других лиц для осуществления своих полномочий только на основании определения суда.

После признания гражданина банкротом он не вправе скрывать данный факт при получении кредитов (займов) в течение 5 лет. Такой же срок он не может быть признан банкротом. В течение 3 лет физическое лицо не вправе руководить юридическим лицом.